Perustamassa yritystä? Tarvitset todennäköisesti pankkitilin yrityksellesi. Otetaan esimerkkinä pankkiasiat toiminimen ja osakeyhtiön näkökulmasta.
Sisällysluettelo:
Miksi yrityksellä on hyvä olla oma pankkitili?
toiminimelle oma pankkitili on vapaaehtoinen, mutta erittäin suositeltava. Muun muassa kirjanpito, veroasiat ja maksuliikenteen seuranta on helpompaa kun yrittäjän ja firman rahat ovat omilla tileillään.
osakeyhtiölle oma pankkitili on pakollinen. Yrittäjän ja yhtiön rahat on pidettävä erillään, koska yrittäjä ja osakeyhtiö ovat eri oikeushenkilöitä. Verotus- ja kirjanpitosäännökset myös edellyttävät tiukkaa jakoa yrittäjän ja yhtiön välillä.
Eli valinta on aika selvä, helpoimmalla pääset kun hankit yrityksellesi tilin heti alkuun. Tilin hankinta voi olla helppoa tai vaikeata.
Yritystilin edut
Toiminimiyrittäjänä voisit periaatteessa perustaa vaikka nettipankissa uuden henkilökohtaisen tilin, jota käytät yrityksesi tilinä. Pankki ei tästä saata tykätä, ei myöskään useimmat tilitoimistot (minä muuten tykkään, katso lisää täältä). Joka tapauksessa niin sanottu henkilöasiakkaan tili toiminimeä varten on täysin laillinen tapa järjestää rahaliikenne.
Voit siis käyttää toiminimelle henkilöasiakkaan tiliä, mutta...
Pankit tarjoavat yrityksille (yllättäen) yritystilejä (osakeyhtiölle yritystili on pakollinen). Yritystilit ovat yleensä kalliimpia kuin henkilökohtaiset tilit, mutta mitä etuja niissä on?
Liitettävyys kirjanpitoon/tilitoimistoon, helpottaa paperihommia. Tiliotteet ja tiedot laskujen maksusta kulkevat pankin ja kirjanpidon välillä.
Luotollisuus, voit siis liittää tiliin luottomahdollisuuden
Luotollisuudesta seuraa, että yrityksen maksuvalmiuden seuranta ja hallinta helpottuvat
Valuuttatilimahdollisuus, jos käyt kauppaa ulkomaille
Joiltain pankeilta on mahdollisuus saada samalla käteishuoltopalvelut pankkipalveluihin
Useammat pankit tarjoavat mahdollisuuden yritysverkkolaskutukseen verkkopankissa, myös e-laskujen lähettäminen kuluttaja-asiakkaille on mahdollista
Pankkien tarjoamat yrityspankkipalvelut ovat siis kattavia. Mitä palveluita otat, riippuu suunnitelmistasi ja tilanteestasi. Jos esim. otat kirjanpidon Netvisor-tilitoimistosta, kannattaa hankkia muun muassa sähköinen tiliote ja viitemaksupalvelu. Luotollisuus (luottolimiitti) on tarpeen jos käyttöpääoman (raha tilillä) määrä vaihtelee suuresti.
Pienemmälle ja etenkin aloittelevalle yritykselle saattaa kuitenkin riittää yksinkertaisempi palvelupaketti. Joskus saattaa käydä niin, että pankki ei myönnäkään yritykselle pankkitiliä. Ongelma on aloitteleville yrityksille tavallinen. Pankkitilin saaminen on hidasta. Syynä on pidetty esimerkiksi kiristynyttä pankkisääntelyä.
Voisiko aloittavalle yritykselle löytyä jotain nopeampaa ja helpompaa?
Pienelle yritykselle riittää kevyempikin paketti
Tähän väliin mainos. Jos haluat, voit skipata seuraavaan osioon.
Olet perustamassa toiminimeä tai osakeyhtiötä. Oletetaan että aloittava yritys tarvitsee ainakin nämä:
Tilin, jolla kerätä asiakkaiden maksuja ja jolta maksaa yrityksen laskut
Maksukortin, jolla maksaa hankintoja kaupoissa
Verkkolaskutus on niin normi, että laskutusohjelma myös pakollinen
Kaikki yllä oleva kirjanpitoystävällisessä muodossa
Tilitaltin Holvi-paketti tarjoaa kaikki yllä olevat asiat, ja vielä vähän enemmän.
Saat...
Asiantuntevan talousneuvojan
Kirjanpidon
Veroilmoitukset
Pankkipalvelut (tili, maksukortti, mobiilisovellus)
Laskutusohjelman
...yhdestä paikasta. Ilman aloituskuluja. Ennustettavaan hintaan.
Tilitaltilla sinun ei tarvitse jonottaa puhelinpalveluihin. Saat yhteyden omaan talousneuvojaasi joustavasti sähköpostilla, Whatsapp-viestillä ja puhelimella. Voit kysyä ja puhua verokysymyksistä, talousasioista tai mistä vain yrittäjyyteen liittyvistä asioista.
Lainan hakeminen yritykselle
Yritystoiminnan käynnistäminen voi vaatia isompia kertahankintoja. Isompiin hankintoihin voi tarvita ulkoista rahoitusta (eli lainaa). Joskus rahoitusta voi saada myyjän kautta, mutta pankkilainakin voi olla hyvä ja edullinen vaihtoehto.
Pankki katsoo uutta yritystä yleensä tiukan seulan läpi. Lainaneuvottelua varten kannattaa olla ainakin:
Uskottava liiketoimintasuunnitelma
Suunnitelma lainarahalla hankittavan omaisuuden käytöstä yrityksessä
Investointilaskelma (arvio hankittavan omaisuuden tuotosta)
Dokumentit mahdollisista vakuuksista
Firman ja yrittäjän tiedot, taloudellinen tausta jne.
Vakuutena voi tarjota esimerkiksi yrittäjän omaa omaisuutta, yrityksen omaisuutta (yrityskiinnitys) tai on myös mahdollista hakea julkista takausta (esim. Finnvera).
Suunnitelmien ja laskelmien roolia ei voi liikaa korostaa, koska pankki arvioi aina yrityksen ja investointien riskiä. Riski vaikuttaa lainan hintaan ja tietenkin myös siihen, myöntääkö pankki lainaa ylipäätään. Mitä huolellisemmin investointi on suunniteltu, sitä vähemmän riskiseltä se näyttää ulkopuolisen (pankki) silmissä. Realistiset laskelmat osoittavat, että pystyt maksamaan korot ja lyhennykset pankille.